Alerta en el sector: el 70% de las pymes no accedió a financiamiento en los últimos seis meses

El acceso al financiamiento continúa siendo una barrera para muchas pequeñas y medianas empresas del país. Entre la imposibilidad de cumplir ciertos requisitos y el desconocimiento de herramientas existentes, 7 de 10 pymes no logró acceder a financiamiento en los últimos seis meses. Por su lado, las pocas que sí accedieron, lo destinaron principalmente a la compra de materias primas y al pago de sueldos (80%) relegando las inversiones en bienes de capital.

Así lo indicaron los resultados de la última Encuesta sobre Competitividad y Acceso al Financiamiento (ICAF) que realiza la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME). Según el informe los principales obstáculos para el acceso al crédito tienen que ver “la dificultad de cumplir con los requisitos solicitados, el desconocimiento acerca de los programas a disposición, y por no considerar las condiciones al alcance como favorables”.  

Asimismo, en el caso de emprendedores la situación es aún peor: solo el 16% accedió al financiamiento en los últimos seis meses, en un panorama donde preocupa “la falta de capital y la incertidumbre por la coyuntura económica”. De hecho, de acuerdo con "Radar Pyme", el 67% de las empresas considera que este año la economía podría empeorar.

Barreras e incertidumbre para invertir

El acceso al financiamiento continúa siendo una traba para muchas pequeñas y medianas empresas del país que enfrentan, además, la incertidumbre de la actual coyuntura económica. Así lo reflejan los últimos datos sectoriales que evidencian que casi 7 de cada 10 pymes no pudieron acceder a financiamiento en los últimos seis meses. La situación se agrava en el caso de emprendedores donde solo el 16% puedo acceder en igual tiempo a dicha herramienta.

En detalle, de las empresas constituidas como micro y pequeñas firmas apenas el 33,1% accedió a financiamiento en el último semestre. Entre los principales obstáculos, el 50% de los casos mencionó “requisitos demasiado exigentes para ser cumplimentados” en tanto que un 48% dijo “desconocer programas de asistencia y/o financiamiento para las pymes”, según los resultados de la encuesta del Indicador de Competitividad y Acceso al Financiamiento (ICAF) que realiza la Confederación Argentina de la Mediana Empresa (CAME) entre marzo y abril de cada año con pymes y emprendedores de todo el país.

Al respecto, de acuerdo con el informe al que accedió este medio, en el caso de los emprendedores, sobre todo del sector comercio y servicios, apenas el 15,9% accedió al financiamiento en los últimos seis meses, contra un 84,1% que no lo hizo. Entre las múltiples razones destacaron -en el 66% de los casos- el desconocimiento de los programas con los que los emprendedores pueden recibir asistencia y/o financiamiento seguido de “requisitos demasiado exigentes para ser cumplimentados”.

Respecto de los obstáculos económicos que enfrentan, la falta de capital inicial fue mencionada por el 53,4% de las firmas como uno de las principales barreras (en igual periodo del 2024 había sido 49,6%), seguida de la incertidumbre debido a la coyuntura económica actual (38,1% de los casos). 

Si se pone la lupa en aquellas empresas que sí lograron acceder a crédito, casi la mitad de las pequeñas y medianas empresas indicó que utilizó los recursos para la adquisición de materia prima (46,6%) mientras que solo 27% fue para compra de bienes de capital. Un 31% dijo que el destino fue el pago de sueldos. Esta realidad hace que a futuro el objetivo de las pymes -según las intenciones del 47% consultado- sea direccionar el financiamiento a inversiones de capital.

En sintonía, sobre las principales necesidades identificadas, el Área de Estadística de CAME destacó que la educación financiera aparece entre las demandas centrales (40% de encuestados). Por último, 6 de cada 10 dijo desconocer “los instrumentos de financiamiento no tradicionales que ofrece el mercado de capitales”.

Crisis productiva

De acuerdo con los últimos datos de "Radar Pyme", un relevamiento llevado adelante por la Asociación de Empresarios y Empresarias Nacionales para el Desarrollo Argentino (ENAC), para el primer trimestre del corriente se registró “una caída generalizada en ventas para todos los sectores de alrededor de 5,5%”. En particular el sector del comercio sufrió un desplome en las ventas (-14,1%), al punto de que el 49,1% de las empresas de comercio respondieron que tuvieron caídas de ventas mayores al 10% en unidades.

Otro punto tiene que ver con el incremento en los costos de las pymes que fue del 21,2%. “Si bien la inflación que mide el INDEC fue del 8,3% en el mismo período, el aumento de costos en las pymes es prácticamente el tiple”, analizaron. Respecto de la cadena de pagos, más de la mitad de las empresas (55,3%) indicó que se extendieron los plazos de cobro unilateralmente mientras que el 39% afirmó que se incrementó el incumplimiento (10 puntos más que a fines del 2024).

Este escenario impactó directamente en el nivel de empleo ya que “se volvió a un estado de destrucción de empleo con un 21% de las empresas que despidieron trabajadores, a la vez que el 26,5% de las empresas redujo horas extras”, indicaron desde la representación sectorial. En cuanto a la rentabilidad solo 4 de cada 10 empresas afirmó que tiene rentabilidad positiva, (40,8%) al inicio del año. Finalmente, sobre expectativas a futuro, el 67% de las empresas consideró que este año la economía podría empeorar.